投资连结保险：兼顾保障与投资

日前，中国平安保险公司在上海正式推出一种全新的人寿保险业务——“平安世纪理财”投资连结保险。该公司也因此成为国内首家获准经营投资连结保险业务的保险公司。业内人士称，此险种的推出，对于活跃国内寿险市场、拓宽保险服务领域，促进国内寿险业的发展，都具有重要意义。

投资连结保险始于本世纪八十年代初，一经问世，就受到消费者的普遍欢迎，发展十分迅速，成为欧、美等国家人寿保险的主流险种之一。

此种保险与传统人寿保险的主要区别在于，它将投保人交付的保险费分成“保障”和“投资”两部分，独立运作，管理透明。其中，投资部分的回报率是根据保险公司实际投资收益情况而定，投资收益好，则回报率高，反之，如果保险公司投资收益不理想，客户也将承担一定的风险。

值得注意的是，由于该险种取消了保单固定利率，保险公司往往可以制定更加积极的投资策略，通过对资金有效的运用，使其发挥更大的效率，从而使投保人借助保险公司的专业人才和资金运用渠道，获得比传统人寿保险更高的投资收益。

提起人寿保险公司，许多人都知道它是提供分散风险和经济保障服务的专业性公司，但很少有人知道人寿保险公司实际上也是一个金融投资机构。实际上，就保险公司本身而言，投资活动在人寿保险公司的经营活动中占有十分重要的地位，有效的资金运用是支撑现代人寿保险公司正常经营运作的重要基础和保证。它不仅可以降低保险成本，同时也可增强保险公司的风险承受能力，稳定业务经营。

长期以来，我国人寿保险险种都采取以固定利率为基础的保险形式，加之人寿保险长期性的特点，为了确保经营的稳定性和具备足够的保险偿付能力，保险公司必须采取比较保守的定价方法和投资策略，使得保险公司的资金运用与投保人所获得的保险利益之间没有直接的联系。在大多数人看来，传统的人寿保险无非是一种经济保障方式，并不具备投资的价值。

此次平安保险公司推出“平安世纪理财保险”，考虑到国内消费者对该险种的熟悉程度和心理承受能力，在险种设计上，采用了固定保险保障与变动投资帐户相结合的形式，使得保户在保险期间，即使投资收益不理想，仍可以获得充分的保险保障。